住宅火災保險大師實務課
從「蒸蛋理論」抓出火災元兇，到 2025 地震險紅單新制，李來居老師教你掌握理賠關鍵的「超值全餐」！
- # 房東房客保險
- # 重置成本
- # 代位求償
- # 承租人火災責任險
- # 李來居
- # 住宅火災保險
本課程包含以下內容：
課程簡介
🏠 住宅火災保險大師實務課
避開理賠陷阱，守護家園的專業指南
👨🏫 授課名師：李來居老師
保險界實務名師，擅長將艱澀的法條轉化為易懂的「生活語言」，帶領學員從「法律、實務、銷售」三大面向，徹底拆解產險邏輯。
🌟 課程簡介
您是否以為住宅火險只是「火燒房子」才賠？或者以為幫客戶保了兩千萬，出事就一定賠兩千萬？
在住宅火災保險的世界裡，「魔鬼都在細節裡」。李來居老師將透過一系列血淋淋的真實案例——從一樓早餐店導致全棟不賠的慘劇，到「蒸蛋理論」判定火災元兇——帶您走進產險迷宮，找出一條最專業的風險規劃之路。
本課程不只是教保險，更是教您如何成為客戶心中無可取代的「風險管家」。
📘 課程五大核心模組
1. 基礎定音：產壽險邏輯大不同
使用性質是關鍵：為什麼「一樓早餐店」會讓住火險直接變成廢紙？
定額 vs. 損害填補：為什麼產險理賠不能讓客戶「賺錢」？
生效日預約：為什麼產險可以「先上車後補票」？
2. 價值拆解：保額不是越高越好
重置成本 vs. 實際價值：搞懂「折舊」怎麼算，才不會理賠時被客戶罵。
銀行保額的陷阱：揭開銀行要求「足額貸款保險」背後的虛胖真相。
比例分攤原則：保一半只賠一半，別讓客戶成為不當得利下的受害者。
3. 責任攻防：代位求償的大魔王
誰是「第三人」：釐清好人（受害者）與壞人（加害人）在條款中的身分。
房東房客的守護神：為什麼房客一定要加保「承租人火災責任險」？
妨礙代位的代價：提醒客戶千萬別私下和解後又來申請理賠。
4. 附加險大全：從火災險到「超值全餐」
煙燻也是獨立事故：火沒燒到家裡，被熏黑了也能賠？
救火水損大方送：為了救火把家裡淹成游泳池，保險公司也要買單。
玻璃、颱風、洪水：釐清「天災」與「意外」的理賠分界點。
5. 科學與新規：地震險與鑑定技術
蒸蛋理論抓兇手：學習如何從電線「熔珠」的切面判斷起火主因。
地震險新制預告：2025年起，「紅單」房屋也能領到住宿補償金！
💡 您將在課程中學到
實務話術：如何用「儲值卡」比喻保額，讓客戶一聽就懂理賠後的餘額變動。
專業判斷：學會看「V字型燒痕」與「熔珠」判斷火流路徑。
避坑指南：掌握「買A送B」的免稅額度（動產與裝潢的互贈機制）。
🎯 適合對象
保險業務菁英
想要大幅提升產險專業度，避免理賠糾紛的保險業務菁英。
資產配置顧問
需要為客戶進行精準房產風險規劃的資產配置顧問。
聰明屋主與租屋族
對自身居家保障有危機意識，想看懂保單條款的聰明屋主與租屋族。
🔥 保險不是萬靈丹，規劃錯誤才是最大的風險！
立即加入課程，讓李來居老師帶您掌握住宅火險的「蜜糖點」
成為最專業的風險管理專家！
課程要點
破解「使用性質」的理賠地雷：學習如何辨識房屋的實際用途。只要房屋包含一小部分營業行為（如一樓開早餐店或診所），整張住宅火險保單可能直接失效，導致千萬理賠化為烏有。
精算「重置成本」而非房屋市價：掌握保額估算的專業邏輯：火險保的是「重新蓋好這棟房子」的成本，必須扣除土地價值。學習使用「建築物造價表」來精準建議客戶保額，避免保費浪費。
理解「比例分攤」的不足額風險：深入了解產險的「公平性原則」。如果客戶為了省保費而縮減保額（低於重置成本的 60%），發生損失時理賠金將會按比例「打折」，讓客戶承擔巨大的財務缺口。
保額的「儲值卡」恢復機制：運用生活化的比喻掌握理賠後的權益。理賠後保額會隨之減少，學員將學會如何建議客戶進行「保額加值」，確保在一整年的保險期間內，保障始終維持在足額狀態。
房東與房客的「雙贏規劃」：掌握如何利用「租約批改」將房客納入被保險人，或建議房客投保「承租人火災責任險」。這能有效防止保險公司行使「代位求償」，避免房客因意外背負百萬債務，同時保障房東權益。
「黏在牆上」的動產與裝潢區分法：學會簡單直觀的分類規則：黏在牆上拿不走的算裝潢，搬家能帶走的算動產。這能幫助客戶在規劃水漬險或颱風洪水險時，將保障精確掛載到最容易受損的標的上。
掌握「買 A 送 B」的擴大保障包：拆解現行條款的「超值全餐」邏輯：租客保動產自動送裝潢保障，屋主保建築物自動送基本動產。掌握這些免費附贈的額度上限（最高 80 萬），能提升業務員的專業價值。
救火水損與「煙燻」的獨立理賠：釐清火災保險的廣泛定義。即使家裡沒被火燒到，但因為救火造成的淹水損失或鄰居家飄來的「煙燻」損害，都在理賠範圍內。學會如何幫客戶在黃金五天內啟動理賠程序。
運用「蒸蛋理論」進行科學鑑定：學習鑑識專家的思維方式，從電線短路留下的「溶珠」切面（光滑或粗糙）判斷起火原兇。透過科學證據（如 V 字型燒痕）向客戶具體化火災風險，強化銷售說服力。
2025 年地震險新規、紅單理賠機制：掌握最新的政策變動，從 2025 年 7 月起，即使房屋未達全損，只要被政府貼上「紅單」，即可領取 10 萬元的臨時住宿費。同時了解國家級「危險分散機制」如何支撐 1200 億的理賠能力。
課程內容共 31 個單元•總時數約 3.5 小時
常見問題
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