--- title: "為什麼牆壁裂了，地震險卻不賠？" slug: 20251228 url: https://learn.lyib.com.tw/posts/20251228 published_at: 2025-12-28 modified_at: 2025-12-28 author: "李來居" category: "財產保險" tags: ["震後理賠", "房屋保障", "保險攻略", "保險知識", "理賠", "地震險"] access: public_access --- # 為什麼牆壁裂了，地震險卻不賠？ > 從一次震後理賠現場，看懂台灣地震保險真正的保障邏輯 By **李來居** - 保險經紀人 | 2025-12-28 為什麼牆壁裂了，地震險卻不賠？撰文日期：2025/12/28撰文者：李來居保險經紀人👉分享 昨日台灣發生 7.0 級強震，許多民眾在餘震不斷的驚恐中，開始檢視家中的財產損失。最常見的疑問是：「我有房貸，銀行強制我買了火險跟地震險，為什麼牆壁裂了、電視倒了，保險公司卻說不賠？」這篇文章將為您深度解析台灣地震保險的四大類型，並揭露各家產險公司在理賠條件上的「魔鬼細節」。為什麼我的「地震險」不理賠牆壁龜裂？大多數房貸戶投保的是「住宅地震基本保險」，這是一種政策性的基本保障，其設計初衷是為了防止房屋全倒導致房貸戶破產，而非補償裝潢損害。住宅地震基本保險：極高的理賠門檻理賠限制：僅針對「全損」（全倒或半倒）進行理賠。全損定義：房屋必須經鑑定為「不堪居住必須拆除」，或修復費用超過重置成本的 50% 以上。保障範圍：僅限建築物本體，不包含家具、家電等動產。理賠金額：最高新台幣 150 萬元，另給付臨時住宿費最高 20 萬元。⚠️ 注意： 如果您的房屋只是牆壁龜裂、磁磚剝落，修復費用未達重置成本 50%，基本險是「一毛不賠」的。想賠「輕微受損」？您需要商業地震保險為了填補基本保險的缺口，產險公司提供了三種主要的商業附加保險，您可以根據居住型態與預算來選擇：項目住宅地震基本保險超額地震保險輕損地震保險擴大地震保險主要功能基本安置、防止違約補足高房價重建缺口修復裝潢、家電損害全方位保障理賠門檻全損才賠全損才賠部分損失即可理賠所有大小損失皆賠動產/家具不賠不賠有理賠有理賠牆壁龜裂不賠不賠有理賠有理賠保費水準低 (全台 1,350 元)中中高 📥 下載地震險比較表 (手機用戶請點擊開啟後，長按圖片即可儲存分享) 各大產險公司條款「魔鬼細節」大公開不同產險公司的擴大或輕損地震險，在細節規定上有顯著差異：富邦產險：其「地震災害修復費用保險」針對裝潢修復設有「比例限額制」，例如裝潢賠償上限通常為動產保額的 30%（且最高以 80 萬元為限）。國泰產險：其「泰安心」住家綜合保險強調「不扣折舊」，對於老屋來說，修復費用不會因為折舊而被扣除，能提供更充足的修繕金。新光產物：設有「168 小時條款」（部分舊約為 72 小時），定義連續 168 小時內的餘震視為一次事故，這能避免保戶在餘震頻繁時需多次負擔自負額。台灣產物：輕損地震險具備「排除比例分攤」優勢，即使房屋總價值很高但保額買得低，發生小額損失（如牆壁裂縫）時仍可全額獲得理賠，不會被房價稀釋。明台產險：投保套裝方案，發生全損時，會優先由基本險賠付，不足額部分再由超額險承擔。2024-2025 理賠新制：紅單建築可先領錢過去房屋被貼「紅單」禁止進入，但若鑑定未達「全損」，災民往往領不到賠償。現行新制：自 2024 年 7 月 1 日起，只要建築物被貼上「紅色危險標誌」，保險公司應優先給付 20 萬元的臨時住宿費用，不需等待冗長的全損鑑定報告。最新變革：2025 年 7 月進一步落實法規，強化紅單受災戶的即時安置補貼。專家投保建議高樓層住戶：地震搖晃幅度大，裝潢與家具受損機率高，強烈建議加保「輕損地震險」或「擴大地震險」。高價房產/別墅：150 萬的基本額度遠不足以重建，應加保「超額地震險」。租屋族：房屋結構是房東的責任，但您的家電家具受損 基本險不賠，建議投保包含動產保障的「居家綜合保險」。瓦斯火災風險：一般的火險不賠地震引起的火災！請務必確認保單中是否包含地震基本險或擴大險，才能轉嫁此風險。如果您想更深入了解如何規劃最適合自家的地震防護網，避免災後求償無門，歡迎點擊下方連結領取專業課程資料：👉 免費住宅地震保險課程及資料領取 👉快速分享給朋友 ⚠️ 免責聲明：本文係依各家保險公司於網路上公開之條款資料整理與比較，僅供一般性說明參考。實際保障內容、理賠條件及免責事項，仍應以您本人所投保之保險契約條款為準。不同商品與版本之保障可能有所差異，建議詳閱保單或向承保公司確認自身權益。